Национальный банк Украины рассматривает возможность усиления контроля за операциями с наличными через платежные терминалы. Одним из обсуждаемых вариантов стала обязательная фото- или видеофиксация человека непосредственно во время внесения денег, сообщает ABCnews ссылаясь на Telegraf.
Предполагается, что камеры могут появиться на терминалах самообслуживания, через которые украинцы пополняют банковские карты, оплачивают услуги и проводят другие наличные операции. Инициатива связана с требованиями финансового мониторинга и борьбой со схемами отмывания средств.
При этом окончательного решения пока нет. Проект соответствующего постановления НБУ официально не опубликован, а конкретные технические требования к оборудованию и хранению данных еще не утверждены.
Что подразумевается под идентификацией через камеру
В данном случае речь, вероятнее всего, идет не о полноценном биометрическом распознавании лица, а об обычной фиксации изображения клиента во время операции.
Терминал сможет сделать фотографию или записать короткий видеоролик, на котором будут видны человек, устройство и пространство рядом с ним. Полученные материалы предполагается сохранять в архиве вместе с информацией о проведенной транзакции.
Такая технология не предусматривает автоматического сравнения лица с фотографией владельца банковской карты или государственными базами данных.
Основные отличия от биометрической идентификации:
- лицо клиента не проверяется в режиме реального времени;
- система не определяет, является ли человек владельцем карты;
- операция не блокируется при несовпадении данных;
- фотографии используются преимущественно после проведения платежа;
- доступ к материалам может потребоваться во время финансовой проверки или расследования.
Биометрическая верификация, которую банки применяют в мобильных приложениях, работает иначе. Пользователь делает селфи, а программное обеспечение сравнивает изображение с фотографией в документе или ранее сохраненным цифровым шаблоном.
В терминалах, согласно обсуждаемой модели, будет формироваться только архив кадров без автоматического распознавания личности.
Зачем операторам понадобятся фотографии клиентов
Фотофиксация может стать дополнительным источником информации при проверке подозрительных наличных операций. Она позволит установить, кто именно находился возле терминала в момент внесения денег.
Такие данные могут запрашиваться в случаях, когда финансовый мониторинг обнаружит регулярные пополнения карт посторонними лицами, большое количество однотипных платежей или другие операции с признаками повышенного риска.
Особое внимание может уделяться ситуациям, когда банковскую карту систематически пополняет не ее владелец. Подобные операции иногда связывают с неофициальными выплатами, дроблением крупных сумм и использованием подставных получателей.
При этом сама камера не будет препятствовать проведению платежа. Ее задача — сохранить изображение, которое при необходимости можно сопоставить с датой, временем, суммой и номером транзакции.
Сколько может стоить установка камер
Для реализации инициативы операторам потребуется оборудовать камеры на каждом терминале, который принимает наличные средства.
По рыночным расценкам установка одной внутренней IP-камеры может стоить примерно от 400 до 1700 гривен. Цена зависит от модели оборудования, конструкции терминала, сложности монтажа и необходимости обновления программного обеспечения.
Дополнительно потребуются расходы на регулярное техническое обслуживание. Ориентировочная стоимость может составлять от 60 до 120 гривен в месяц за одну камеру.
| Статья расходов | Возможная стоимость |
|---|---|
| Покупка и установка камеры | 400–1700 грн |
| Ежемесячное обслуживание | 60–120 грн |
| Передача фото и видео | зависит от тарифа связи |
| Серверное хранение данных | зависит от объема архива |
| Модернизация терминала | рассчитывается отдельно |
Два крупных украинских оператора — EasyPay и City24 — вместе обслуживают около 35 тысяч платежных терминалов. Даже при минимальных затратах базовое оснащение такого количества устройств может потребовать десятков миллионов гривен.
Однако покупка камер будет только частью расходов. Операторам также придется оплачивать передачу файлов, аренду серверов, защиту информации, резервное копирование и хранение архива в течение установленного регулятором срока.
Представители рынка отмечают, что затраты на обработку и хранение данных в долгосрочной перспективе могут оказаться выше стоимости самого оборудования.
Какие технические сложности могут возникнуть
Установить камеру внутри корпуса терминала технически возможно. Компании, которые обслуживают устройства самообслуживания, уже работают с системами удаленного контроля и передачи данных.
Основные сложности связаны с масштабом сети. Десятки тысяч терминалов должны будут одновременно фиксировать операции, передавать файлы и сохранять их в защищенном хранилище.
Дополнительные проблемы могут возникнуть в точках со слабым мобильным интернетом или нестабильным электроснабжением. Часть устройств работает в небольших магазинах, киосках и других помещениях, где качество связи не всегда позволяет регулярно передавать видеофайлы.
Операторам придется предусмотреть:
- локальное хранение материалов при отсутствии интернета;
- автоматическую передачу данных после восстановления связи;
- синхронизацию фото с конкретной транзакцией;
- защиту файлов от удаления и несанкционированного доступа;
- контроль исправности камеры;
- уведомления о закрытом или поврежденном объективе.
Отдельным вопросом остается качество изображения. Камера должна фиксировать человека при разном освещении, положении терминала и расстоянии до экрана.
Когда фотофиксация может стать обязательной
Сейчас инициатива находится на стадии обсуждения между НБУ, банковскими объединениями и операторами платежных терминалов.
Представитель регулятора ранее допустил, что идентификация через камеру может стать обязательным условием проведения транзакций через терминалы. Однако официального документа с утвержденными нормами пока нет.
Даже после публикации проекта постановления участникам рынка потребуется переходный период. За это время операторы должны будут закупить оборудование, обновить терминалы, настроить серверную инфраструктуру и протестировать систему.
С учетом объема сети полноценный запуск фотофиксации возможен не ранее 2027 года. Сроки будут зависеть от даты утверждения требований НБУ и продолжительности периода, отведенного на модернизацию.
Будет ли камера распознавать человека в маске
Если система будет использовать только обычную фото- или видеозапись, наличие маски, капюшона или головного убора может затруднить дальнейшее установление личности.
Однако это не обязательно приведет к отмене операции. Автоматической проверки лица во время внесения наличных, по имеющейся информации, не планируется.
Фотофиксация должна использоваться как дополнительный материал. Даже если лицо человека видно не полностью, в кадре могут сохраниться одежда, время операции, особенности поведения и другие обстоятельства.
Эти сведения могут анализироваться вместе с записями внешних камер, историей транзакций и банковскими данными.
Как новые расходы могут повлиять на комиссии
Операторы терминальных сетей предупреждают, что стоимость установки камер, передачи файлов и хранения информации может быть включена в комиссии для клиентов.
Размер возможного повышения пока неизвестен. Он будет зависеть от окончательных технических требований, продолжительности хранения записей и объема данных, который должен фиксироваться во время каждой операции.
Если регулятор потребует записывать полноценное видео, расходы окажутся выше, чем при сохранении одной или нескольких фотографий. Существенное значение также будет иметь качество изображения и обязательный срок хранения архива.
Точные тарифы могут появиться только после принятия нормативного документа и расчетов операторов.
Обсуждение инициативы проходит на фоне споров между НБУ и крупнейшими участниками рынка. EasyPay и City24 ранее получили штрафы по 135,15 млн гривен за нарушения требований финансового мониторинга. Компании оспаривают решения регулятора в судебном порядке.
Ранее сообщалось о том, что приложение Telegram заблокировано по всему миру: работает ли програма и как открывать ссылки.