Что изменится для ФЛП в 2025 году: банковские ограничения и новые правила

С начала 2025 года физические лица-предприниматели (ФЛП) столкнутся с рядом новых банковских ограничений, которые повлияют на финансовые операции, лимиты переводов и использование средств. Об этом пишет ABCnews со ссылкой на LIGA.net. Новые правила, согласованные в рамках меморандума Национального банка Украины (НБУ) с банками, направлены на усиление финансового мониторинга и борьбу с отмыванием денег.

Основные изменения для новых ФЛП

Особое внимание банки будут уделять предпринимателям, работающим менее шести месяцев. Для таких субъектов предпринимательства предусмотрены:

• Углубленный мониторинг деятельности. Это коснется прежде всего ФЛП первой группы налогообложения.
• Усиленный контроль за операциями. Банки будут тщательнее проверять транзакции и происхождение средств.
• Индивидуальный риск-ориентированный подход. Каждый банк будет самостоятельно оценивать риски и принимать решения о дополнительных ограничениях.

Также новые правила затронут ФЛП второй и третьей групп упрощенной системы, однако ограничения для них будут менее строгими.

Лимиты на переводы: что важно знать

С 2025 года для всех предпринимателей будут действовать строгие ограничения на переводы. Лимиты остаются в пределах 150 тысяч гривен как для входящих, так и для исходящих операций. Эти ограничения распространяются на все типы переводов – как карточные, так и через IBAN.

Более того, установлено ограничение на количество счетов в одной валюте – до трех. Несмотря на количество счетов, лимит будет суммарным для одного банка. Это означает, что даже если у предпринимателя несколько счетов в одном банке, общий лимит не увеличится.

Наличные операции: новые нюансы

Ограничения на операции с наличными остаются в силе. Например, перевод наличными через терминалы или кассы банков не может превышать 5 тысяч гривен за одну операцию. Если совершать несколько таких переводов, это может привести к проверке финансовым мониторингом.

Для ФЛП действует дополнительное правило: снимать более 50% оборотных средств в виде наличных не рекомендуется. Это может вызвать подозрения банков и привести к блокировке счетов.

Изменения в использовании безналичных средств

Согласно постановлению НБУ №148, предприниматели должны осуществлять большинство оплат в безналичной форме. Максимальный размер наличных платежей:

• Для ФЛП – до 10 тысяч гривен между собой.
• Для физических лиц – до 50 тысяч гривен за один платеж.

Например, покупка недвижимости или автомобиля за наличные является нарушением правил, даже если есть подтверждающие документы.

Как избежать проблем с лимитами

Финансовые эксперты рекомендуют предпринимателям придерживаться нескольких простых правил:

1. Сохранять документы о происхождении средств. Это могут быть налоговые декларации или другие официальные документы, подтверждающие уплату налогов.
2. Соблюдать лимиты наличных операций.
3. Избегать крупных снятий наличных средств.
4. Тщательно заполнять анкеты при открытии счетов, предоставляя правдивую информацию о финансовой деятельности.

Нововведения для платежных сервисов

Изменения коснутся и платежных сервисов. Например, NovaPay уже ввела новые лимиты для ФЛП – до 25 тысяч гривен в месяц. Это правило будет действовать на протяжении всего 2025 года.

Понимание новых правил и соблюдение рекомендаций помогут предпринимателям избежать сложностей с банками и обеспечить стабильную работу своего бизнеса в новых условиях.